许多401(k)计划允许纳税人向罗斯(Roth)账户缴款,只要该计划有一个指定的罗斯账户. 您的计划还可能允许您将金额转移到计划中的指定罗斯账户或借钱.

问问你的雇主,看看你的401(k)计划是否合理。, 403(b)或457政府计划有一个指定的罗斯账户,以及它是否允许计划内罗斯展期或贷款.

指定的Roth账户允许您:

  • Make designated Roth contributions to the account; and
  • 如果计划允许,将你其他计划账户中的某些金额转到罗斯账户.

税前延期货和. 税后贡献

不像税前工资延期, 当你将他们投入计划时,他们是不纳税的吗, 你必须为你向指定的罗斯账户所作的任何贡献纳税. 任何税前工资递延和相关收入都是应纳税的,当你从计划中提取它们时.

在你进行指定罗斯捐款的那一年,你的总收入将高于只进行税前薪资递延的那一年.

然而,当你从计划中撤回罗斯的捐献时,它们是不被征税的. 如果你的提取是一个合格的分配,那么当从计划中提取时,罗斯捐献的收入也不会被征税. 合格发行版是指:

  • At least 5 years after the first contribution to your Roth account; and
  • 在你59岁半之后或者因为你的残疾, 或者在你死后留给你的受益人.

最大的贡献量

罗斯IRA. In 2021, 罗斯个人退休帐户的最高供款是6美元,000 ($7,50岁或以上者,000). 此外,捐款受到纳税申报状况和调整后总收入的限制.

指定罗斯帐户. 与此形成鲜明对比的是, in 2021, 指定罗斯帐户的最高供款为$19,500 ($26,50岁或以上者,000), 缴款限额不受申报情况或调整后的总收入的影响.

问题?

这取决于你的税收情况, 把钱存入指定的罗斯账户可能是明智之举. 要了解更多关于您是否应该利用指定的罗斯帐户,请致电.

圣何塞:(408)252-1800

除去:(831)726 - 8500